כיצד בוחרים יועץ פנסיה ולשם מה? את התשובות לשאלות אלו ועוד תוכלו לקבל במאמר זה.
מטרת הפנסיה
הרעיון שעומד מאחורי הפנסיה הוא הבטחת הכנסה לאחר הפרישה מחיי העבודה. כדי שיהיה באפשרותכם ליהנות מהכנסה כזו, עליכם דאוג לכך מבעוד מועד ויפה שעה אחת קודם! כלומר, בעודכם צעירים ועובדים קשה למחייתכם, זהו הזמן להתחיל לחשוב על השנים הבאות ולהפריש סכום כלשהו לקרן פנסיה, אשר תלך ותתפח עם השנים ותבטיח לכם רמת חיים גבוהה יותר לאחר גיל הפרישה.
חיסכון מסוג אחר
ישנן דרכים רבות, בהן ניתן לחסוך כסף לכל מטרה שהיא, אבל הפנסיה איננה זהה במהות שלה לכל מטרה אחרת ולכן היא גם דורשת התייחסות בהתאם. אחד ההבדלים הגדולים בין חיסכון לפנסיה לבין חיסכון למטרות אחרות טמון בעובדה, שבניגוד למטרות אחרות לחיסכון, הכסף שנחסך עבור הפנסיה אמור לשרת אתכם במשך שנים ארוכות ובלתי צפויות, לעומת חיסכון לטובת מטרה מסוימת, שכשמצטבר הסכום הדרוש ניתן פשוט להשתמש בו.
לכן, כאשר אתם מחליטים על חיסכון לפנסיה חשוב לבחון את האפשרויות העומדות בפניכם, הן מבחינת אופן החיסכון והן מבחינת אופן המימוש. הכוונה באופן המימוש היא לכך, שניתן להוציא את כל הסכום שהצטבר בפעם אחת, או לקבלו בתשלומים, בדומה למשכורת או לקצבאות של המוסד לביטוח לאומי.
איך בוחרים
כדי לדעת מהן בדיוק האפשרויות העומדות בפניכם ומהי הדרך הטובה ביותר עבורכם, כדאי שתתייעצו עם יועץ פנסיה מקצועי ומנוסה, שיוכל להסביר לכם בפירוט כיצד כדאי לכם לנהל את כספכם וכמובן, גם מהן הסיבות לכך. חשוב להבין, שהעולם הפיננסי הוא עולם גדול וסבוך ואם אתם באמת רוצים להבטיח לעצמכם עתיד טוב יותר, אל תעשו זאת בעצמכם ופנו ליועץ פנסיה מומחה.
בחירת היועץ
אם החלטתם לחפש יועץ פנסיה, נסו להתרשם ממנו כבר משיחת הטלפון הראשונה ובדקו אם הוא משרה עליכם תחושת ביטחון. בנוסף, בקשו ממנו המלצות של לקוחות שלו כדי שתוכלו להתרשם גם מניסיון העבר שלו. בעזרת המלצות אלו תוכלו לדעת טוב יותר, שיועץ הפנסיה הוא אכן מקצועי ובעל ניסיון.
